12月は家計の“年間振り返り”に最適！固定費・変動費を整理して来年の支出を最適化する方法

毎月何となく支出を追っているつもりでも、「家計全体として本当にムダがないのか？」「今年の支出は昨年と比べてどう変化したのか？」「どの出費を見直すべきなのか？」といった大きな視点で振り返る機会は意外と少ないものです。しかし12月は、年間の支出がほぼ確定し、生活イベントがひと段落するタイミング。1年間の家計を見直し、翌年の支出を最適化するための“最も適した月”と言えます。特に見直すべきは、固定費（毎月必ず発生する費用）と変動費（生活状況によって変わる費用）の2つです。

本記事では効果的な固定費・変動費の整理方法について解説します。

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固定費・変動費とは？

家計管理で大切なのは、「何が固定費で、何が変動費か」を正しく分類すること。支出の性質を理解していないと、どれだけ節約しても家計改善の効果が出にくくなります。

固定費（毎月決まって出ていくお金）

生活していく上で毎月必ず発生する支出。

• 家賃・住宅ローン
• 電気・ガス・水道（基本料金）
• 通信費（スマホ・Wi-Fi）
• サブスクリプション（動画配信、音楽、クラウドサービスなど）
• 保険料
• 駐車場代
• 定期券
• 学費・習い事の月謝

など、固定費は、見直すと“年間で大きな効果”が出やすいのが特徴です。

変動費（毎月変動するお金）

生活状況によって変動する支出。

• 食費
• 外食費
• 交際費
• 日用品
• 衣服
• 医療費
• 娯楽費
• 交通費（都度払い）

など、変動費は毎月の工夫で改善しやすく、日々の行動がそのまま支出に反映される領域です。

なぜ12月が見直しに最適なのか？

固定費・変動費の見直しはいつでもできますが、12月に行うメリットは段違いです。

①1年分の支出データが揃うから判断しやすい

1〜11月の支出データが揃い、12月もほぼ確定しているタイミング。12ヶ月分を基準にした正確な家計分析ができます。MoneytreeGrowプランならさらに期間限定AI機能の「わたしのお財布ダイジェスト2025」で年間支出をまとめて振り返ることが可能です。

②年末は出費が増えるので“真の固定費”と“季節要因の変動費”が区別しやすい

飲み会や帰省、お歳暮、プレゼントなど、12月は変動費が増えやすい月です。だからこそ、

• 年末特有の支出
• 毎月発生している支出（固定費）

の違いを可視化しやすくなります。

③翌年の料金改定やサブスクの更新時期が多い

多くのサービスが年始に値上げや改定を行います。12月のうちに見直すことで、不要なサブスクを来年まで引きずらずに済むメリットがあります。

まず取り組むべきは“固定費”の見直し（年間効果が大きい）

固定費は家計改善のインパクトが大きく、一度見直すだけで翌年以降ずっと効果が続きます。

固定費見直しの優先順位（おすすめ順）

①サブスクリプションの棚卸し

• 使っていないサブスク
• いつの間にか課金が続いているもの
• 無料期間後に放置しているもの

12月は「不要なサブスクの大掃除」を行う絶好のタイミングです。

②通信費（スマホ・Wi-Fi）のプラン見直し

3大キャリアのユーザーでも、

• 低容量プラン
• サブブランド
• 格安SIM

に切り替えるだけで年間数万円の節約につながることも。

③保険料（特に生命保険・医療保険）

• 不要な特約
• 保障が重複している保険
• 利用しない積立型保険

を整理するだけでも年間の支出が大きく改善できます。

④家賃・住宅ローン

最も大きな固定費。直接の見直しは簡単ではありませんが、

• 更新時期の交渉
• 引っ越しの検討
• ローンの借り換え

などは12月の振り返りで考えておきたい要素です。

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次に“変動費”の見直し｜12月は「食費・交際費」が増える月

変動費は日々の行動で大きく変わるため、12月の振り返りに最適です。

主な変動費の見直しポイント

①食費（スーパー・外食）

あなたの1年間の食費は、手取りに対して何％でしょうか？一般的には

• 一人暮らし：15〜20%
• カップル・夫婦：10〜15%
• 家族：8〜12%

が目安と言われています。

②交際費

12月は交際費が増えやすい月。

• 忘年会
• ギフト
• 帰省
• 飲み会

などの支出が、年間バランスを乱している可能性があります。

③日用品・雑貨

地味に家計を圧迫する領域です。

• 必要以上の日用品購入
• コンビニ購入の積みかさなり
• 「ついで買い」の増加

カテゴリで振り返ると、支出のクセが明確にわかります。

④医療費（季節性の高い支出）

冬は医療費が増えやすい季節。セルフメディケーション税制や医療費控除につながる可能性もあるため、12月の振り返りが必須です。

• 医療費控除について詳しく知りたい方はこちら：療費控除は12月から準備が始まる？忘れがちな領収書と年間支出の整理ポイント
• セルフメディケーション税制について詳しく知りたい方はこちら：セルフメディケーション税制とは？12月のうちに確認しておきたい対象品と申請のポイント

Moneytree®️アプリで固定費・変動費の振り返りが簡単になる理由

Moneytree®️を使う最大のメリットは「自分の支出を“感覚”ではなく“データ”で判断できること」です。今の家計改善で最も必要なのは、「正確な現状把握」。これを自動化できるのがMoneytree®️です。

①複数の銀行口座・カードの支出をまとめて可視化できる

これだけで家計簿の負担が激減します。

②支出が自動でカテゴリに分類される

• 食費
• 家賃
• 通信費

などの分類が自動で整理され、固定費・変動費の棚卸しが非常に簡単。

③年間の支出推移がグラフでわかる

• どの月に使いすぎたか
• 何に支出が偏っているか
• 昨年と比べて増えた費目はどれか

を一目で確認できます。

④カテゴリごとのフィルタが充実

固定費だけ、変動費だけの抽出がすぐにでき、改善すべきポイントが明確になります。

固定費・変動費の見直しを成功させる12月の行動ステップ

ステップ１｜年間の支出をカテゴリ別に振り返る

Moneytree®️アプリの年間集計を活用。

ステップ２｜固定費を一覧化し、要・不要を判断する

サブスクや通信費から見直すのがコスパ最強。

ステップ３｜変動費の傾向を分析する

食費・外食費・交際費は12月の見直しが最も効果的。

ステップ４｜翌年の“支出ルール”を設定する

• 本当に必要なサブスクの見直し
• 食費予算の妥当性の振り返り
• 外食・交際費の上限設定

など、翌年の家計改善につながるルール作りがしやすくなります。

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12月の固定費・変動費の振り返りは来年の家計を大きく変える

12月は家計を見直すのに最適な月です。固定費・変動費を整理するだけで、年間で数万円〜十数万円もの改善につながる可能性があります。

• 固定費は“年間効果が大きい”ため最優先
• 変動費は12月の振り返りで傾向がつかめる
• サブスクや通信費は見直しの余地が大きい
• 食費・交際費は年末に振り返ると改善点が多い

「来年こそ家計をよくしたい」と思うなら、12月のうちに家計の棚卸しを行い、改善の一歩を踏み出すのが最も賢い選択です。