個人事業主として仕事をしていくと、融資を必要とするタイミングもあるかと思います。ビジネスローンというサービスを知り、利用を検討されている方もいるのではないでしょうか？
そこで今回は、個人事業主のビジネスローンについて、他の借入方法と比較しながら解説します。メリットや注意点、借入の流れにも触れますので、ぜひ参考にしてみてください。

個人事業主のビジネスローンとは？

ビジネスローンとは、個人事業主・法人のみが利用できる、事業資金にのみ使えるローン商品です。

その他の借入方法との違い

その他の借入方法とビジネスローンの違いは、以下のとおりです。

【その他の借入方法とビジネスローンの違い】
[ビジネスローン]
借入先:  銀行、消費者金融　など
金利・手数料の目安:  1～18％
限度額目安:  500～1,000万円
審査期間:  最短即日
総量規制:  対象外

[銀行融資]
借入先:  銀行
金利・手数料の目安:  1～3％
限度額目安:  1億円
審査期間:  1週間程度
総量規制:  対象外

[カードローン]
借入先:  銀行、消費者金融　など
金利・手数料の目安:  1～18％
限度額目安:  ～800万円
審査期間:  最短即日
総量規制:  対象外

銀行融資より金利が高い傾向がありますが、そのぶん審査を短く済ませられます。また、総量規制の対象にならないため、カードローンとは異なり、年収の3分の1を超える借入も可能です。
なお、ファクタリングや補助金・助成金も資金調達手段のひとつですが、ファクタリングは売掛債権の売却、補助金・助成金は政府の資金援助であり、どちらも借入にはあたりません。

ビジネスローンの種類

ビジネスローンには主に、銀行から借り入れる「銀行系」、その他消費者金融などから借り入れる「独立系」の2種類があります。

【ビジネスローンの種類と違い】
[銀行系]
借入先:  銀行
金利:  安め
審査の厳しさ:  厳しめ

‍[独立系]
借入先:  消費者金融、信販会社　など
金利:  高め
審査の厳しさ:  やさしめ

独立系ビジネスローンのほうが、金利が高めで審査が通りやすい傾向にあります。お急ぎの場合は独立系を、余裕がある場合は銀行系を利用するのがいいでしょう。

個人事業主がビジネスローンを活用するメリット

個人事業主のビジネスローンには、次のようなメリットがあります。
①スピーディーに資金調達できる
ビジネスローンは、銀行融資よりも審査が短く、通りやすい傾向にあります。お急ぎの場合でも、スピーディーな資金調達が叶えられます。

②借入限度額が高い
ビジネスローンの借入限度額は、500〜1,000万円とカードローンよりも高めに設定されています。個人事業主であれば、十分な資金を調達できることが多いでしょう。

③金利手数料が比較的安い
ビジネスローンの手数料は、銀行融資よりは高い傾向があるものの、最大でも18%前後に抑えられています。審査で信頼できると判断されれば、安めの金利が適用されることも少なくありません。

個人事業主がビジネスローンを活用する際の注意点

個人事業主のビジネスローンには、次のようなデメリットがあります。

※借り過ぎに注意する　
ビジネスローンは総量規制の対象外であり、年収の3分の1を超える額も借りられます。ただし、返済できない事態に陥らないよう、借り過ぎには注意しましょう。

※開業直後は審査に時間を要する場合がある　
開業直後の個人事業主には、収入を証明できる要素がありません。審査にも相応の時間を要する可能性が高く、最大のメリットであるスピーディーさが大幅に削られます。

個人事業主がビジネスローンで借入を行う流れ

個人事業主がビジネスローンで借入を行う流れは、以下のとおりです。

<個人事業主がビジネスローンで借入を行う流れ>
1.  申し込み
2.  必要書類の提出
3.  審査
4.  融資

審査については、仮審査と本審査、合計2回を実施するところもあります。

まとめ

ビジネスローンは銀行融資より金利が高いものの、審査が短く、通りやすい傾向にあります。また、カードローンとは異なり、総量規制の対象になりません。資金調達をお急ぎの個人事業主の方は、利用を検討してみましょう。

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